저금리 대환 대출 프로그램 대상, 신청방법, 자격 "7% 이상 고금리 탈출"

대출에 대한 금리가 고공행진을 지속하고 있습니다. 경기는 악화되고 이제 부담은 늘어나면서 소상공인 그리고 소기업 분들의 시름이 깊어지고 있습니다. 그래서 오늘은 저금리 대환 대출 프로그램에 대한 정보를 알아보겠습니다. 

 

 

 

저금리 대환 대출 프로그램 대상, 신청방법, 자격

자영업자 및 소상공인의 대출 보담을 덜어주는 '저금리 대환프로그램'을 소개합니다. 

 

저금리대환대출-신용보증기금홈페이지

 

저금리 대환 대출 프로그램 주요 내용

대환 대출이란 기존대출 조건보다 더 좋은 조건을 가진 신규대출로 전환을 뜻합니다. 

 

1. 저금리 대환 대출 프로그램 대상

코로나19 피해를 입은, 정상차주에 해당하는, 개인사업자 또는 소상공인

 

2. 저금리 대환 대출 프로그램 취급 금융기관

- 기존 대출 보유기관 : 은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금용, 보험사

- 대환 대출 취급기관 : 총 15개 시중/지방은행 및 인터넷은행3

 

 

 

3. 저금리 대환 대출 지원 내용

- 공급규모 : 2023년 말가지 총 8.5조 원 공급

- 대환 대출 한도 : 개인사업자 5천만 원, 법인 소기업 1억 원

- 상환 구조 : 총 5년(2년 거치 후 3년간 분할상환)

- 금리, 보증료 : 최대 6.5%(보증료율 연 1% 고정)

 

4. 저금리 대환 대출 프로그램 신청방법

금융기관 모바일 앱 또는 영업점 방문

 

* 저금리 대환 대출 설명 및 대상 확인, 신청을 위해 아래의 링크를 참고하세요.

- 신용보증기금 홈페이지 바로가기!

 

 

 

 

저금리 대환 대출 프로그램 세부 내용

 

1. 저금리 대환 대출 지원 대상

 

1) 코로나19 피해 기업

코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 다음 중 하나에 해당하는 차주를 대상으로 합니다. 

- 손실보전금 등 재난지원금 또는 손실보상금 수령 차주

- 2022년 8월 29일 이전 금융권 만기연장, 상환유예조치 이용 차주

다만, 사치/향락, 도박/사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다. 

 

2) 신청 시점에 정상적으로 경영활동 영위

신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다. 

휴/폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 대출 프로그램에서 제외되며, "새출발기금"으로 문의를 해야 합니다. 

 

3) 개인사업자 또는 법인 소기업

(개인사업자) [부가가치세법]에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다. 

(법인소기업) [부가가치세법]에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만인 법인입니다. 

 

 

2. 저금리 대환 대출 프로그램 대상

 

1) 2022년 5월 말까지 취급한 대출

코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려하여 2022년 5월 말까지 취급한 대출에 대해 신청이 가능합니다. 

2022년 5월 말 이전에 받은 대출로 2022년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상에 해당합니다. 

 

2) 금리 7% 이상의 은행, 비은행권 대출

대환 대출 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 "대환 신청시점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무에 해당합니다. 

대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용, 담보 대출입니다. 

다만, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정합니다. 

 

3) 사업자 대출(가계대출 제외)

사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등 기업여신이 지원 대상입니다. 

다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환 대상에서 제외됩니다.

- 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등

 

 

 

3. 저금리 대환 대출 취급 기관

저금리 대환 대출 프로그램을 취급하는 금융기관은 아래를 참고하세요~

저금리대환대출-신용보증기금

 

 

4. 저금리 대환 대출 프로그램 기타 사항

- 대환 규모 : 8.5조 원

- 차주당 한도 : 개인기업 5천만 원, 법인기업 1억 원

- 상환구조 : 5년 만기(2년 거치, 3년 분할 상환)

- 중도상환 수수료 : 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제

- 보증비율 : 90%

- 보증료율 : 연 1% 고정

- 금리 : 아래 기간별 금리상환 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정

-- (1~2년차) 최대 5.5% > 2년간 고정금리

-- (3~5년차) 은행채 1년물(AAA) + 2,0%p 이내

 

 

 

5. 저금리 대환 대출 신청 방법

 

1) 신청기관

비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하면 됩니다. 

참고로 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청할 수 있습니다. 

저금리대환대출-신용보증기금

 

 

 

 

2) 신청절차

- 신청 전 준비 사항

-- 신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인합니다. 

 

- 대환 신청

-- (신규 대출기관) 대환 프로그램 신청

 

- 대환 심사

-- (신규 대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내

 

- 대환보증 및 대출 약정

-- (신규 대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결

 

- 기존대출 상환

-- (신규 대출기관) 신규대출을 실행하여 기존 대출 상환